PERTE D'EXPLOITATION
Intervention urgente possible
Votre activité est à l'arrêt.
Chaque jour qui passe vous coûte de l'argent.
Incendie, inondation, sinistre majeur ? Quand votre outil de travail est paralysé, la garantie perte d'exploitation devrait compenser vos pertes de chiffre d'affaires. CPG Expertise analyse votre contrat et vous assiste dans vos démarches.
Chaque jour compte
La perte d'exploitation se calcule sur une période dite de "désorganisation". Si cette période n'est pas correctement définie et documentée dès le départ, des semaines entières d'indemnisation peuvent être perdues définitivement.
À savoir
La perte d'exploitation n'est pas automatique, c'est une garantie distincte qui doit figurer explicitement dans votre contrat. Son calcul fait appel à des notions comptables précises (marge brute, frais fixes, chiffre d'affaires de référence).
Qui est concerné ?
Commerces & artisans
Fermeture forcée, perte de clientèle, stocks détruits
PME & industrie
Arrêt de production, machines hors service, chaîne logistique brisée
Professions libérales
Cabinet inaccessible, matériel endommagé, perte de missions
Le problème central : la méthode de calcul
L'assureur utilise ses propres référentiels pour chiffrer votre perte. CPG Expertise relit ces calculs avec un regard d'expert et relève ce qui a été omis ou minimisé.
CE QUE L'ASSUREUR RETIENT
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Chiffre d'affaires de référence minoré
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Période de désorganisation tronquée
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Frais fixes sous-estimés
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Économies réalisées sur-valorisées
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Saisonnalité ignorée
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Frais supplémentaires d'exploitation exclus
CE QUI DEVRAIT ÊTRE PRIS EN COMPTE
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CA réel des 12 derniers mois + tendance
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Durée réelle de remise en état effective
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Loyers, salaires, charges incompressibles
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Économies réellement réalisées uniquement
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Saisonnalité documentée par les bilans
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Location de locaux de remplacement, heures sup…
Les postes d'indemnisation souvent oubliés
01
Perte de marge brute
Différence entre le CA perdu et les charges variables économisées, le cœur du calcul, et le plus contesté
Souvent minoré
03
Perte sur commandes futures
Contrats résiliés, marchés perdus, clientèle détournée pendant l'interruption d'activité
Rarement chiffré
02
Frais supplémentaires d'exploitation
Location d'un local temporaire, sous-traitance d'urgence, heures supplémentaires du personnel
Souvent exclus
04
Frais de reconstitution
Reconstitution des fichiers clients, données comptables, certifications ou agréments perdus
A faire valoir
Approche CPG Expertise
Une analyse comptable et technique combinée
Lecture des documents financiers
Bilans, liasses fiscales, relevés bancaires, CPG Expertise reconstruit le chiffre d'affaires de référence exact et légitime
Intégration de la saisonnalité
Si le sinistre survient en haute saison, le manque à gagner est très supérieur à la moyenne annuelle, ce point est défendu chiffres à l'appui
Calcul de la période réelle
La durée de désorganisation est documentée précisément, pas seulement la remise en état physique, mais la reprise commerciale effective
Contre-expertise contradictoire
Face au rapport de l'expert de l'assureur, CPG Expertise confronte ses calculs ligne par ligne jusqu'à l'accord final
Comment se déroule l'intervention ?
1
Appel de cadrage immédiat
Analyse rapide de la situation : nature du sinistre déclencheur, état de l'activité, premières démarches déjà effectuées auprès de l'assureur.
Ne communiquez aucun chiffre à l'assureur avant cet appel
2
Analyse du contrat et des garanties pertes d'exploitation
Vérification de l'existence et de l'étendue de la garantie perte d'exploitation : franchises, durée maximale, mode de calcul prévu, exclusions spécifiques.
Envoyez votre contrat via le formulaire
3
Collecte et analyse des documents financiers
Bilans N-1, N-2, N-3, liasses fiscales, relevés de CA mensuels, reconstruction du chiffre d'affaires de référence opposable à l'assureur.
Visite ou visio selon la situation
4
Chiffrage complet et contradictoire
Calcul de la perte réelle poste par poste : marge brute, frais fixes, frais supplémentaires, saisonnalité. Présentation à l'expert de l'assureur avec documentation à l'appui.
CPG Expertise s'occupe de tout
5
Suivi jusqu'à la clôture et au paiement
CPG Expertise reste impliqué jusqu'au règlement effectif. Si le désaccord persiste, recours possible à un tiers-arbitre expert-comptable ou judiciaire.
Signature électronique, convention rapide
"Après l'incendie de notre entrepôt, notre activité a été paralysée pendant 4 mois. L'assureur proposait une indemnisation perte d'exploitation basée sur notre CA moyen annuel, sans tenir compte de notre haute saison.
CPG Expertise a produit un chiffrage avec nos bilans saisonnalisés, l'indemnisation finale a presque doublé."
V. & H., dirigeants TPE, Montpellier (34)